Quem tem nome sujo pode fazer consórcio de carro? Saiba a verdade!

Estar com o nome negativado pode dificultar a contratação de empréstimos, cartões e financiamentos. Por isso, muitas pessoas consideram o consórcio uma alternativa para comprar um carro sem precisar solicitar um financiamento tradicional.

Mas surge uma dúvida importante: quem tem nome sujo pode fazer consórcio de carro?

A resposta é: pode ser possível entrar no grupo e pagar as parcelas, mas a restrição poderá impedir ou atrasar a liberação da carta de crédito quando houver a contemplação.

O consórcio não funciona como um financiamento tradicional. Nele, várias pessoas formam um grupo e pagam parcelas mensais para constituir um fundo comum. A cada assembleia, os participantes podem ser contemplados por sorteio ou lance.

Entretanto, ser contemplado não significa que a administradora entregará automaticamente o dinheiro para a compra do carro.

Antes de liberar a carta de crédito, a empresa poderá verificar:

• Renda;
• Capacidade de pagamento;
• Histórico financeiro;
• Restrições no CPF;
• Regularidade das parcelas;
• Valor ainda devido;
• Garantias apresentadas;
• Documentação do participante;
• Documentação do veículo escolhido.

O Banco Central atualizou as normas do setor para estabelecer que a capacidade de pagamento do consorciado seja avaliada no momento da adesão ou readmissão ao grupo e novamente na contemplação. A documentação que comprova essa análise deve ser mantida pela administradora.

Portanto, a verdade é simples:

Ter o nome sujo não necessariamente impede a entrada em todos os consórcios, mas pode impedir a utilização imediata da carta de crédito.

Cada administradora possui políticas próprias de aprovação, desde que respeite as normas aplicáveis e aquilo que está definido no contrato.

Quem está negativado pode entrar em um consórcio?

Pode ser aceito, dependendo da análise realizada pela administradora.

Diferentemente do financiamento, o consórcio não entrega o carro imediatamente. O participante começa pagando as prestações e aguarda ser contemplado.

Por causa dessa característica, algumas empresas podem aceitar a adesão de uma pessoa negativada, principalmente quando:

• A renda é suficiente para pagar a parcela;
• A restrição possui valor baixo;
• A dívida é antiga;
• O participante não possui atrasos no próprio consórcio;
• A administradora permite a entrada com restrições;
• Existe um responsável financeiro ou garantidor;
• O contrato admite garantias adicionais.

Entretanto, não existe uma regra dizendo que toda administradora é obrigada a aceitar pessoas negativadas.

A empresa poderá recusar a adesão após avaliar o risco e a capacidade financeira do interessado.

O consumidor deve perguntar antes de assinar:

1. A administradora aceita adesão com restrição no CPF?
2. Existe análise de crédito na entrada?
3. Haverá outra análise na contemplação?
4. O nome precisa estar limpo para liberar a carta?
5. Quais garantias podem ser solicitadas?
6. O que acontece se eu for contemplado e não for aprovado?
7. O lance será devolvido ou apenas não será cobrado?
8. A contemplação poderá ser cancelada?

As respostas precisam estar compatíveis com o contrato.

A administradora consulta SPC e Serasa?

Ela pode consultar serviços de proteção ao crédito e outros bancos de dados utilizados na avaliação financeira.

A análise pode considerar:

• SPC;
• Serasa;
• Cadastro Positivo;
• Histórico de pagamento;
• Comprometimento de renda;
• Dívidas bancárias;
• Informações fornecidas pelo consumidor;
• Documentos de renda;
• Relacionamento com a instituição;
• Critérios internos de risco.

O fato de não existir uma consulta aparente durante a venda não garante que ela não acontecerá depois.

Alguns vendedores destacam que o consórcio “não possui consulta para entrar”, mas deixam de explicar que haverá avaliação antes da liberação da carta.

Essa omissão pode levar o consumidor a pagar várias parcelas acreditando que receberá o crédito imediatamente quando for sorteado.

Existe análise de crédito no consórcio?

Sim.

O Banco Central determina que a administradora avalie a capacidade de pagamento do participante na adesão ou readmissão e também quando ocorrer a contemplação.

A análise da entrada pode verificar se a parcela é compatível com a renda informada.

A análise feita depois da contemplação é ainda mais importante porque a administradora está prestes a liberar recursos do grupo para a aquisição de um bem.

Depois que a carta é usada, o participante continua pagando as parcelas restantes. O veículo normalmente fica vinculado como garantia da operação até a quitação.

Se o consorciado deixar de pagar, a inadimplência prejudica todo o grupo.

Por isso, a empresa precisa avaliar se ele possui condições de continuar cumprindo o contrato.

Quando a análise é realizada?

A avaliação pode ocorrer em momentos diferentes:

Na contratação

A administradora verifica se o interessado pode entrar no grupo.

Na transferência da cota

Quando uma cota é transferida para outra pessoa, o novo titular também pode passar por análise.

Na contemplação

Antes de liberar a carta de crédito, a empresa realiza nova verificação da capacidade de pagamento e das condições contratuais.

Na troca de garantia

Caso o bem usado como garantia seja alterado, poderá ocorrer nova análise documental e financeira.

Portanto, ser aprovado na entrada não garante aprovação automática anos depois.

A situação financeira do participante pode mudar durante o consórcio.

O que acontece quando o negativado é contemplado?

O participante pode ser contemplado normalmente por sorteio ou lance, desde que esteja apto conforme as regras do grupo.

Entretanto, a carta poderá ficar retida até que as exigências da administradora sejam atendidas.

O contrato do Consórcio BB, por exemplo, estabelece que o consorciado contemplado por sorteio está sujeito à análise de crédito e verificação da capacidade de pagamento. Havendo restrições, o crédito contemplado pode permanecer retido em conta específica até a solução das pendências.

Dependendo da administradora, poderão acontecer as seguintes situações:

• Solicitação para limpar o nome;
• Pedido de comprovantes de renda adicionais;
• Exigência de fiador;
• Exigência de devedor solidário;
• Solicitação de garantia complementar;
• Redução do risco por antecipação de parcelas;
• Retenção temporária da carta;
• Reprovação da liberação;
• Cancelamento da contemplação conforme o contrato.

O consumidor continua sendo consorciado mesmo que a carta não seja liberada imediatamente.

Por isso, deve continuar pagando as parcelas normalmente.

Ser contemplado significa estar aprovado?

Não.

A contemplação e a aprovação do crédito são etapas diferentes.

Contemplação

É o reconhecimento do direito do participante ao crédito, por sorteio ou lance, conforme as regras do grupo.

Liberação da carta

É a autorização efetiva para usar o crédito na compra do veículo, após análise financeira, documental e das garantias.

A Caixa Consórcio, por exemplo, explica que o participante recebe a carta após ser contemplado e aprovado na análise de crédito.

Portanto, o vendedor não deve afirmar que a carta será liberada automaticamente apenas porque o participante foi sorteado.

Posso ser sorteado mesmo com o nome sujo?

A negativação não necessariamente impede a participação no sorteio.

Para participar das assembleias, normalmente é necessário que a cota esteja ativa e que as obrigações estejam em dia, conforme o contrato.

A restrição externa no CPF pode aparecer apenas na análise para liberação do crédito.

Isso significa que uma pessoa pode:

1. Entrar no grupo;
2. Pagar as parcelas;
3. Participar dos sorteios;
4. Ser contemplada;
5. Não conseguir usar a carta imediatamente por causa da análise.

Esse é um dos principais riscos para quem entra negativado sem compreender as regras.

Posso dar lance estando negativado?

Pode ser possível ofertar lance se a cota estiver apta.

Entretanto, vencer o lance também não elimina a análise de crédito.

O participante pode oferecer uma quantia elevada, ser contemplado e ainda assim precisar resolver as restrições antes de utilizar a carta.

Antes de ofertar, pergunte:

• O valor será cobrado somente se o crédito for aprovado?
• Quando o lance precisa ser pago?
• O que acontece se a carta ficar retida?
• Existe prazo para regularizar o CPF?
• A contemplação poderá ser cancelada?
• O valor será usado para reduzir parcelas ou prazo?
• Quais documentos serão exigidos?

Não use toda a reserva financeira em um lance sem conhecer essas respostas.

O lance limpa o nome ou melhora a aprovação?

O lance reduz o saldo devedor, mas não apaga uma dívida registrada no SPC ou Serasa.

Uma oferta alta pode diminuir o risco da operação porque restará um valor menor a pagar.

Mesmo assim, a decisão dependerá das regras da administradora.

Exemplo:

• Carta: R$ 80 mil;
• Lance com recursos próprios: R$ 40 mil;
• Saldo restante do plano: reduzido conforme o contrato.

A empresa poderá considerar que o risco ficou menor, mas ainda poderá exigir:

• Regularização da negativação;
• Comprovação de renda;
• Garantidor;
• Outros documentos.

Não existe uma porcentagem de lance que garanta aprovação em todas as administradoras.

É possível usar lance embutido com nome sujo?

O lance embutido utiliza parte da carta de crédito para compor a oferta.

Exemplo:

• Carta contratada: R$ 100 mil;
• Lance embutido: R$ 20 mil;
• Crédito restante: R$ 80 mil.

Esse recurso pode aumentar a chance de contemplação, mas não resolve a análise cadastral.

Além disso, o participante terá menos dinheiro para comprar o carro.

Se o veículo custar R$ 100 mil, será necessário completar os R$ 20 mil com recursos próprios.

O lance embutido também não deve ser confundido com entrada de financiamento.

Ele é apenas uma forma de ofertar lance conforme as regras do grupo.

Preciso limpar o nome para receber a carta?

Em muitas situações, sim.

A administradora pode exigir que as restrições sejam regularizadas antes da liberação.

Entretanto, cada empresa possui critérios próprios.

Algumas podem aceitar:

• Fiador;
• Avalista;
• Devedor solidário;
• Garantia adicional;
• Antecipação de parcelas;
• Comprovação de patrimônio;
• Renda maior;
• Substituição de titularidade, quando permitida.

Outras podem determinar que a liberação somente ocorrerá depois da baixa completa da negativação.

Por isso, a resposta precisa ser obtida diretamente da administradora e não apenas do representante comercial.

Quanto tempo tenho para limpar o nome?

O prazo depende do contrato e dos procedimentos internos.

Pode existir um período para apresentar:

• Comprovante de quitação;
• Carta do credor;
• Certidão de baixa;
• Atualização cadastral;
• Documentos de renda;
• Garantias adicionais.

O consumidor deve solicitar a informação por escrito.

Também é importante entender que a atualização dos sistemas financeiros pode não ser imediata.

O Banco Central informa que o relatório de empréstimos e financiamentos do Registrato pode mostrar a quitação somente no fim do mês seguinte ao pagamento. Para comprovar a regularização antes da atualização, o consumidor deve solicitar um comprovante de quitação à instituição credora.

No SPC e Serasa, a retirada de uma negativação também depende da comunicação realizada pelo credor.

Guarde:

• Comprovante de pagamento;
• Acordo;
• Termo de quitação;
• Protocolo;
• Confirmação de retirada;
• Certidão ou consulta atualizada.

O que acontece se eu limpar o nome depois?

Depois da regularização, a administradora poderá realizar uma nova análise.

A liberação não será necessariamente automática no mesmo dia.

A empresa ainda poderá verificar:

• Renda;
• Saldo devedor;
• Parcelas pagas;
• Comprometimento financeiro;
• Documentos;
• Garantia;
• Situação do veículo;
• Ausência de novas pendências.

Por isso, limpar o nome é uma etapa importante, mas não representa garantia absoluta de aprovação.

O carro fica alienado no consórcio?

Geralmente, sim.

Depois que o participante utiliza a carta para comprar o carro, o veículo pode ficar alienado fiduciariamente à administradora até a quitação do saldo devedor.

Isso significa que o consorciado utiliza o carro, mas não pode vendê-lo livremente sem atender às regras do contrato.

A alienação funciona como garantia de que as parcelas restantes serão pagas.

Em caso de inadimplência, a administradora poderá executar as garantias fornecidas. A ABAC destaca que um participante contemplado que já esteja com o bem pode ter as garantias acionadas quando deixa de pagar.

Um fiador pode ajudar na liberação?

Pode, quando a administradora aceita essa modalidade.

O fiador ou devedor solidário assume responsabilidade pelo pagamento caso o consorciado não cumpra suas obrigações.

A empresa poderá analisar:

• CPF;
• Renda;
• Patrimônio;
• Estado civil;
• Comprometimento financeiro;
• Documentos;
• Histórico de crédito.

Não basta apresentar qualquer pessoa.

O garantidor precisa atender aos critérios definidos pela administradora.

Ele também deve compreender que poderá ser cobrado se o titular deixar de pagar.

Posso colocar o consórcio no nome de outra pessoa?

A cota deve ser contratada por quem será responsável pelo plano.

Colocar no nome de parente apenas para fugir da análise pode gerar conflitos e riscos patrimoniais.

Legalmente, a cota e o crédito pertencerão ao titular registrado.

Se o consórcio estiver no nome de outra pessoa:

• Ela controlará a cota;
• O carro poderá ser comprado em nome dela;
• Poderão existir implicações tributárias;
• O bem poderá ser afetado por dívidas do titular;
• Poderão ocorrer conflitos familiares;
• A transferência dependerá de aprovação.

É possível solicitar cessão de cota, mas a transferência depende da anuência da administradora e da análise do novo titular. A ABAC confirma que a transferência é possível, desde que os procedimentos contratuais sejam seguidos.

Posso transferir a cota para alguém com nome limpo?

Pode existir essa possibilidade.

Entretanto, a administradora precisa aprovar a transferência.

O novo participante será avaliado e passará a assumir:

• Parcelas;
• Saldo devedor;
• Direitos;
• Obrigações;
• Riscos;
• Eventuais taxas.

A transferência não deve ser feita por acordo informal.

Todos os documentos precisam ser registrados junto à administradora.

Também poderá existir cobrança de taxa de transferência.

Posso quitar o consórcio para liberar a carta?

A quitação pode reduzir ou eliminar o risco de inadimplência futura, mas a utilização do crédito continuará sujeita aos procedimentos contratuais e documentais.

Além disso, pagar antecipadamente não garante contemplação.

O Banco Central esclarece que a antecipação de parcelas não dá direito automático à carta. A contemplação continua ocorrendo por sorteio ou lance.

Quando a cota já está contemplada, a quitação poderá facilitar a liberação, dependendo da política da empresa.

Ainda assim, será necessário verificar:

• Origem dos recursos;
• Documentação;
• Regras do grupo;
• Regularidade cadastral;
• Veículo escolhido;
• Procedimento de pagamento.

Posso receber o crédito em dinheiro?

O consórcio foi criado para aquisição de bens ou serviços correspondentes à categoria contratada.

O crédito não é entregue livremente em dinheiro logo após a contemplação.

A ABAC explica que, para receber o valor em espécie, o participante precisa estar contemplado, quitar o saldo devedor e aguardar o prazo legal de 180 dias da contemplação, observadas as condições aplicáveis.

Portanto, entrar em um consórcio não é uma forma simples de conseguir empréstimo em dinheiro mesmo estando negativado.

Nome sujo impede comprar o carro escolhido?

A negativação pode impedir a liberação da carta, mas também existem exigências relacionadas ao próprio veículo.

A administradora poderá recusar um carro quando houver:

• Restrição judicial;
• Gravame;
• Documentação irregular;
• Bloqueio administrativo;
• Histórico não aceito;
• Idade superior ao limite;
• Valor incompatível;
• Problemas de propriedade;
• Pendências do vendedor;
• Laudo reprovado.

Depois da contemplação, o participante informa o veículo e a administradora analisa a operação. Em procedimentos comuns, o pagamento é realizado diretamente ao vendedor depois da aprovação.

Consórcio é mais fácil que financiamento para negativado?

Pode ser mais fácil para entrar, mas não necessariamente para receber o carro.

No financiamento, a instituição libera o veículo imediatamente e recebe as parcelas depois. Por isso, a análise de crédito acontece antes da compra.

No consórcio, o participante pode pagar durante meses ou anos antes da contemplação. A análise decisiva pode ocorrer posteriormente.

Financiamento

• Análise antes da compra;
• Carro liberado imediatamente após aprovação;
• Juros;
• Possível entrada;
• Maior dificuldade para negativados.

Consórcio

• Possibilidade de entrada dependendo da administradora;
• Contemplação futura;
• Taxa de administração;
• Sem juros de financiamento;
• Análise na contemplação;
• Carta pode ficar retida.

Portanto, o consórcio não deve ser vendido como “financiamento para negativado”.

Consórcio sem consulta ao SPC é confiável?

A propaganda precisa ser analisada com cuidado.

Uma empresa pode não realizar uma consulta restritiva tradicional na adesão, mas ainda terá obrigação de avaliar a capacidade de pagamento nos momentos determinados pelas normas.

O Banco Central exige avaliação na entrada e na contemplação.

Por isso, frases como:

• “Sem consulta em nenhuma etapa”;
• “Carta garantida para negativado”;
• “Liberação automática”;
• “Não fazemos análise de crédito”;
• “Contemplação imediata sem comprovação”

podem ser enganosas ou esconder condições importantes.

Solicite a confirmação por escrito no contrato.

Cuidado com promessa de aprovação garantida

Nenhum vendedor deve garantir a liberação da carta sem conhecer o resultado da análise e sem respeitar os procedimentos da administradora.

Também não existe garantia de contemplação em uma data específica quando ela depende de sorteio ou de lances concorrentes.

A pessoa deve desconfiar quando o representante afirma:

• “Seu nome não importa”;
• “A administradora não consulta nada”;
• “Você receberá a carta no primeiro mês”;
• “O lance de 20% garante”;
• “Não precisa comprovar renda”;
• “Depois a gente dá um jeito”;
• “Assine agora porque o grupo fecha hoje”.

Peça:

• Nome da administradora;
• CNPJ;
• Autorização do Banco Central;
• Contrato;
• Regulamento do grupo;
• Taxa total;
• Regras de análise;
• Política para negativados;
• Condições de contemplação;
• Regras de devolução.

Como consultar se a administradora é autorizada?

As administradoras de consórcio são supervisionadas pelo Banco Central.

Antes de contratar:

1. Consulte a empresa nos canais oficiais;
2. Confirme o CNPJ;
3. Verifique se o pagamento será feito para a empresa correta;
4. Leia o contrato;
5. Pesquise reclamações;
6. Confira os dados da proposta;
7. Não transfira dinheiro para conta de vendedor;
8. Guarde todos os comprovantes.

O Banco Central também publica informações e rankings relacionados às administradoras e ao sistema de consórcios.

Consórcio tem juros?

Não possui juros de financiamento, mas não é gratuito.

A parcela pode incluir:

• Fundo comum;
• Taxa de administração;
• Fundo de reserva;
• Seguro;
• Outros encargos previstos.

O valor da carta e das parcelas também poderá ser atualizado conforme o índice ou bem de referência indicado no contrato.

Por isso, uma parcela inicialmente baixa poderá aumentar ao longo do grupo.

Vale a pena entrar negativado?

Pode valer apenas quando existe um plano real para limpar o nome antes da contemplação ou quando a administradora confirma por escrito quais alternativas serão aceitas.

Entrar negativado sem planejamento pode gerar o seguinte cenário:

1. A pessoa paga várias parcelas;
2. Oferece um lance;
3. É contemplada;
4. Tem o crédito retido;
5. Não consegue regularizar as dívidas;
6. Continua sem o carro;
7. Precisa seguir pagando o consórcio.

A situação pode ser frustrante e financeiramente pesada.

Quando pode valer a pena?

O consórcio pode ser considerado quando:

• A restrição será quitada em breve;
• A dívida possui valor administrável;
• Existe renda estável;
• A parcela cabe com folga;
• Não há urgência para receber o carro;
• A administradora explicou as condições;
• O consumidor aceita aguardar;
• Existe uma reserva para negociação das dívidas;
• A taxa de administração é competitiva.

Quando não vale a pena?

Pode ser melhor adiar quando:

• Não existe previsão para limpar o nome;
• A renda é instável;
• A pessoa já está superendividada;
• A parcela compromete despesas básicas;
• O carro é necessário imediatamente;
• O vendedor prometeu aprovação sem contrato;
• Será necessário usar toda a reserva em um lance;
• O consumidor não compreendeu a taxa e os reajustes.

Nessas situações, priorizar a regularização financeira pode ser mais seguro.

É melhor limpar o nome antes de entrar?

Na maioria das situações, sim.

Regularizar as dívidas pode oferecer vantagens como:

• Maior chance de aprovação;
• Mais administradoras disponíveis;
• Menos risco de retenção;
• Facilidade na contemplação;
• Possibilidade de obter financiamento;
• Maior poder de negociação;
• Redução do estresse financeiro;
• Melhor organização do orçamento.

Além disso, a parcela do consórcio representará uma nova obrigação de longo prazo.

Não é recomendável contratar um compromisso de vários anos sem resolver dívidas que já estão atrasadas.

Como limpar o nome antes do consórcio?

O primeiro passo é identificar corretamente as dívidas.

Depois:

1. Confirme o credor;
2. Verifique se o débito é legítimo;
3. Solicite o saldo atualizado;
4. Negocie descontos;
5. Analise as parcelas;
6. Não aceite um acordo que não consiga cumprir;
7. Pague pelos canais oficiais;
8. Solicite termo de quitação;
9. Verifique a retirada da negativação;
10. Guarde os documentos.

Caso exista dívida não reconhecida, procure a instituição responsável pelo registro e solicite a correção. O Banco Central orienta que erros nos relatórios financeiros devem ser tratados diretamente com a instituição que informou a dívida.

Quanto da renda pode ser comprometido?

A administradora utiliza seus próprios critérios.

Não existe um percentual único que garanta aprovação em todas as empresas.

Mesmo assim, o consumidor deve fazer uma análise conservadora.

A parcela precisa caber depois de pagar:

• Moradia;
• Alimentação;
• Energia;
• Água;
• Saúde;
• Transporte;
• Dívidas;
• Impostos;
• Seguro;
• Reserva para emergências.

Também devem ser considerados os custos do carro depois da contemplação:

• Combustível;
• Seguro;
• IPVA;
• Licenciamento;
• Manutenção;
• Pneus;
• Estacionamento;
• Pedágio.

A pessoa pode conseguir pagar a parcela do consórcio, mas não conseguir manter o veículo.

Autônomo negativado pode fazer consórcio?

Pode tentar, respeitando as políticas da administradora.

Na contemplação, o profissional autônomo poderá precisar comprovar renda por meio de documentos como:

• Extratos bancários;
• Declaração de Imposto de Renda;
• Recibos;
• Notas fiscais;
• Pró-labore;
• Declaração contábil;
• Relatórios de aplicativos;
• Contratos de prestação de serviços;
• Movimentação financeira.

O ideal é separar as contas pessoais das profissionais e manter registros organizados.

Motorista de Uber negativado pode fazer consórcio?

Pode ser aceito, mas enfrentará a mesma análise.

O motorista poderá comprovar renda com:

• Extratos da Uber;
• Extratos bancários;
• Declaração de Imposto de Renda;
• Relatórios semanais;
• Recibos;
• Movimentação de outras plataformas.

Antes de entrar, deve considerar que o carro é sua ferramenta de trabalho.

Se depender da contemplação para começar a trabalhar, o consórcio pode ser arriscado porque não existe data garantida para receber o veículo.

Para quem precisa do automóvel imediatamente, talvez seja melhor:

• Limpar o nome;
• Aumentar a entrada;
• Procurar um carro mais barato;
• Alugar temporariamente;
• Formar uma reserva;
• Comparar financiamento depois da regularização.

Posso comprar carro usado com a carta?

Muitos consórcios permitem a compra de veículo usado ou seminovo.

A administradora poderá definir:

• Idade máxima;
• Estado de conservação;
• Documentos exigidos;
• Necessidade de vistoria;
• Valor de avaliação;
• Origem do veículo;
• Restrições de leilão;
• Limites para compra de particular.

O Banco do Brasil, por exemplo, informa que a carta de seu consórcio de carros pode ser utilizada para comprar veículo novo ou seminovo, conforme as condições do produto.

Posso escolher qualquer marca?

Em geral, a carta de crédito permite escolher entre diferentes marcas dentro da categoria contratada.

O participante precisa respeitar as regras do grupo e a análise do bem.

A liberdade de escolha é uma das diferenças entre o consórcio e alguns planos vinculados a um modelo específico.

O que acontece se eu atrasar as parcelas?

O atraso pode gerar:

• Multa;
• Juros de mora;
• Suspensão dos sorteios;
• Impossibilidade de ofertar lance;
• Cancelamento da contemplação;
• Exclusão;
• Cobrança;
• Execução da garantia.

A ABAC alerta que um consorciado contemplado que ainda não utilizou o crédito pode ter a contemplação cancelada por decisão da assembleia quando ocorre inadimplência.

Quem já utilizou a carta e está com o carro poderá sofrer medidas sobre o bem dado em garantia.

Posso desistir se a carta não for liberada?

O participante pode solicitar o cancelamento, mas não deve presumir que receberá imediatamente tudo o que pagou.

A restituição seguirá:

• Contrato;
• Regras do grupo;
• Sorteio de excluídos;
• Encerramento;
• Descontos aplicáveis;
• Taxas;
• Multas previstas.

Antes de cancelar, solicite uma simulação por escrito.

 

 

Quem tem nome sujo pode conseguir entrar em um consórcio de carro, mas isso não significa que receberá a carta de crédito sem dificuldades.

A administradora deve avaliar a capacidade de pagamento na entrada e novamente na contemplação.

Assim, uma pessoa pode pagar as parcelas, participar das assembleias e ser contemplada, mas ter o crédito retido até regularizar suas pendências.

Dependendo do contrato, a empresa poderá solicitar:

• Nome limpo;
• Comprovação de renda;
• Fiador;
• Devedor solidário;
• Garantia complementar;
• Antecipação de parcelas;
• Documentos adicionais.

Por isso, desconfie de anúncios prometendo:

• Consórcio sem nenhuma análise;
• Carta imediata para negativado;
• Aprovação garantida;
• Contemplação no primeiro mês;
• Lance com resultado certo.

A melhor decisão costuma ser regularizar o CPF antes de entrar.

Isso reduz o risco de pagar durante meses, ser contemplado e não conseguir comprar o carro.

Antes da contratação, confirme por escrito:

1. Se negativados são aceitos;
2. Quando ocorre a análise;
3. O que acontece com a carta retida;
4. Quais garantias são permitidas;
5. Como funciona o cancelamento;
6. Qual é a taxa total;
7. Como as parcelas são reajustadas.

O consórcio pode ser uma ferramenta de planejamento, mas não é uma forma garantida de fugir da análise de crédito.